How to Make a Monthly Budget That You Can Keep To

Ein Monatsbudget ist ein einfacher Plan für das Geld, das Sie erwarten zu erhalten, und das, was Sie damit vorhaben. Es muss nicht perfekt oder einschränkend sein. Im besten Fall beantwortet es drei Fragen: Was kommt herein, was muss hinaus, und was bleibt für alles andere übrig. Dieser Ratgeber führt durch den Aufbau von Grund auf, welche beliebten Methoden sich zu borgen lohnen, und wo Sie kostenlose Hilfe finden, wenn die Zahlen nicht aufgehen.

Was ist ein Monatsbudget, und warum sollte ich eines erstellen?

Ein Budget ist ein Vergleich Ihres Einkommens und Ihrer Ausgaben über einen Monat. Sein Wert liegt vor allem in der Klarheit, die es Ihnen gibt. Viele Menschen sind überrascht, festzustellen, dass kleine, regelmäßige Zahlungen sich zu weit mehr summieren, als sie angenommen hatten, oder dass eine Rechnung, die sie für erschwinglich hielten, anderswo sehr wenig Spielraum lässt.

Ein Budget ist keine Strafe, und es muss nicht alles streichen, was Sie genießen. Es ist eine Art, im Voraus zu entscheiden, statt es erst am Ende des Monats herauszufinden.

Wie ermittle ich mein Einkommen und meine wesentlichen Ausgaben?

Schritt 1: Addieren Sie Ihr Einkommen

Beginnen Sie mit Geld, das zuverlässig jeden Monat eingeht, nach Steuern und sonstigen Abzügen: Ihr Nettogehalt, Leistungen, Renten, und etwaige regelmäßige Unterhaltszahlungen. Schwankt Ihr Einkommen, verwenden Sie eine vorsichtige Zahl, etwa Ihren schwächsten Monat der letzten sechs, statt Ihres besten. Alles darüber können Sie als Bonus behandeln, wenn es eintrifft.

Schritt 2: Listen Sie Ihre wesentlichen Ausgaben auf

Wesentliche Ausgaben sind die Kosten, die Sie decken müssen. Sammeln Sie ein paar Monate an Kontoauszügen, Gehaltsabrechnungen und Rechnungen, und listen Sie dann auf, wofür Sie bezahlen:

• Miete oder Hypothek, und Council Tax
• Gas, Strom und Wasser
• Lebensmittel und Haushaltsgrundlagen
• Transport zur Arbeit oder Schule, oder notwendige Fahrten
• Versicherungen, Telefon und Breitband
• Mindestzahlungen auf etwaige Schulden, und Kinderbetreuung

Beziehen Sie auch Geld ein, das für Familienmitglieder ausgegeben wird, und nutzen Sie wo möglich echte Zahlen aus Ihren Kontoauszügen. Der kostenlose Budgetplaner von MoneyHelper gibt Ihnen eine Struktur zum Ausfüllen und zeigt, was jeden Monat übrig bleibt, sobald Sie Ihr Einkommen und Ihre Kosten eingegeben haben.

Was ist die 50/30/20-Regel, und funktioniert sie?

Die 50/30/20-Regel schlägt vor, Ihr Nettogehalt in 50% Bedürfnisse, 30% Wünsche und 20% Ersparnisse oder Schuldentilgung aufzuteilen. Sie wurde durch ein 2005 erschienenes Buch von Elizabeth Warren und Amelia Warren Tyagi populär und ist ein praktischer Ausgangspunkt, weil sie leicht zu merken ist.

Bei £2,000 im Monat sähe das so aus (eine Veranschaulichung):

• £1,000 für Bedürfnisse
• £600 für Wünsche
• £400 für Ersparnisse oder zusätzliche Schuldentilgung

Ihre ehrlichen Grenzen: Sie wurde für ein US-amerikanisches Publikum geschrieben, mit US-Lebenshaltungskosten im Blick. In weiten Teilen des Vereinigten Königreichs können Miete, Council Tax, Energie und Lebensmittel weit über die Hälfte des Nettogehalts ausmachen, und dann passen die Prozentsätze einfach nicht. Sie sagt nicht, was mit bestehenden Schulden zu tun ist, und sie geht von stetigem Einkommen aus. Nutzen Sie sie als Plausibilitätscheck, nicht als Regelwerk. Liegen Ihre wesentlichen Ausgaben bei 65%, ist ein 65/20/15-Plan, den Sie einhalten können, besser als ein 50/30/20-Plan, den Sie in Woche zwei aufgeben.

Was ist Zero-Based-Budgeting?

Bei einem nullbasierten Budget geben Sie jedem Pfund Einkommen eine Aufgabe, bis der nicht zugewiesene Betrag null ist. Das bedeutet nicht, dass Sie alles ausgeben. Ersparnisse, ein Urlaubsfonds und ein Notfalltopf zählen alle als Aufgaben.

Veranschaulichung, bei £2,000 im Monat: wesentliche Ausgaben £1,550, Ersparnisse £150, Fonds für unregelmäßige Rechnungen £100, frei verfügbares Geld £200. Insgesamt £2,000, sodass das Budget „auf null geht“.

Die Stärke dieses Ansatzes ist, dass kein Geld unberücksichtigt herumschwebt. Die Schwächen sind, dass die Einrichtung mehr Aufwand erfordert, regelmäßige Anpassungen nötig sind, und er sich starr anfühlen kann, wenn Ihr Einkommen stark schwankt. Sie können eine leichtere Version nutzen: Weisen Sie Ihr Einkommen breiten Gruppen zu, statt Dutzenden Kategorien.

Wie verfolge ich meine Ausgaben, ohne dass es zur Last wird?

Ihr Plan hilft nur, wenn Sie ihn mit dem vergleichen, was tatsächlich passiert. Sie brauchen keine Tabelle oder spezielle Software. Schauen Sie sich im ersten Monat einmal pro Woche Ihre Transaktionen an und ordnen Sie sie Ihren Kategorien zu. Die meisten Banking-Apps zeigen aktuelle Transaktionen und lassen Sie diese schnell auf dem Telefon durchsehen.

1. Legen Sie eine feste Zeit fest, vielleicht 10 Minuten an einem Sonntag.
2. Ordnen Sie die Transaktionen der Woche in wesentliche Ausgaben, flexible Ausgaben und Ersparnisse ein.
3. Vergleichen Sie jede Gruppe mit Ihrem Plan.
4. Vermerken Sie alles Unerwartete, etwa ein vergessenes Abonnement.
5. Passen Sie die nächste Woche an, statt sich schuldig zu fühlen.

Nach ein oder zwei Monaten haben Sie echte Zahlen für Ihre Kategorien, und Sie können die geschätzten Zahlen in Ihrem Budget korrigieren.

Wie budgetiere ich für unregelmäßige und jährliche Rechnungen?

Jährliche und gelegentliche Kosten sind meist das, was ein Budget zum Scheitern bringt: Kfz-Versicherung, MOT-TÜV und Reparaturen, Weihnachten, Geburtstage, eine TV-Lizenz, eine Heizungswartung. Die Lösung ist unkompliziert. Addieren Sie, was Sie im Jahr voraussichtlich zahlen, teilen Sie durch 12, und legen Sie diesen Betrag jeden Monat in einem separaten Topf zur Seite.

Halten Sie diesen Topf getrennt von Ihrem Alltagsgeld, in einem Sparkonto, in das Sie nicht beiläufig greifen. Versuchen Sie separat, einen Notfallfonds für das wirklich Unerwartete aufzubauen. Ein paar Monate wesentlicher Ausgaben sind ein gängiges langfristiges Ziel, aber fangen Sie klein an. Selbst ein bescheidenes Polster hilft, zu verhindern, dass eine überraschende Rechnung zu Kreditaufnahme führt.

Was, wenn mein Einkommen meine wesentlichen Ausgaben nicht deckt?

Übersteigen Ihre wesentlichen Ausgaben Ihr Einkommen, tun Sie nichts falsch, indem Sie das feststellen. Viele Menschen befinden sich in dieser Lage, und es gibt kostenlose Hilfe. Die ersten Schritte sind:

1. Prüfen Sie, ob Sie alles erhalten, worauf Sie Anspruch haben. Sozialleistungen, Council-Tax-Ermäßigungen und Unterstützung Ihres Energieversorgers könnten verfügbar sein.
2. Suchen Sie zuerst bei den größten Rechnungen nach Einsparungen. Kleine Kürzungen bei kleinen Posten schließen selten eine große Lücke.
3. Priorisieren Sie die Rechnungen mit den schwersten Folgen. Citizens Advice behandelt Miete, Hypothekenzahlungen, Council Tax, Gas und Strom, Gerichtsstrafen, HMRC-Steuerschulden und Kindesunterhalt als vorrangige Schulden. Kreditkarten, Kundenkarten und Katalogschulden sind im Allgemeinen nachrangig.
4. Sprechen Sie frühzeitig mit denen, denen Sie etwas schulden. Gläubiger haben meist mehr Flexibilität, bevor Sie Zahlungen verpassen, nicht danach.
5. Holen Sie sich kostenlose Beratung.

Wo Sie kostenlose Hilfe finden:

• MoneyHelper ist der staatlich unterstützte Dienst, der vom Money and Pensions Service betrieben wird. Er bietet kostenlose, unparteiliche Beratung, einen Budgetplaner, und ein Tool, das Sie zu kostenlosen Schuldenberatungsanbietern weist.
• Citizens Advice bietet kostenlose, vertrauliche und unparteiliche Beratung. Berater können Ihnen helfen, ein Budget aufzustellen, Ihre Leistungsansprüche zu prüfen und Schuldenoptionen durchzusprechen.
• StepChange ist eine eingetragene Schuldenberatungsorganisation, die kostenlose Schuldenberatung online und telefonisch anbietet. Sie gibt an, dass die Beratung Ihre Kreditauskunft nicht beeinflusst.

Wie halte ich ein Budget durch?

• Zahlen Sie sich selbst zuerst. Richten Sie einen Dauerauftrag für Ersparnisse am Tag nach dem Zahltag ein, damit es nicht dem Willen überlassen bleibt.
• Lassen Sie Raum für Spaß. Ein Budget ohne frei verfügbares Geld wird meist aufgegeben. Wählen Sie einen bescheidenen Betrag und erlauben Sie ihn.
• Überprüfen Sie es einmal im Monat. Zehn Minuten, Plan und Wirklichkeit vergleichend, reichen völlig aus. Ändern Sie den Plan, wenn er unrealistisch ist.
• Überarbeiten Sie es nach Lebensveränderungen. Ein neuer Job, ein Umzug oder ein Baby ändern die Zahlen, wiederholen Sie also die Übung.
• Verzeihen Sie sich Ausrutscher. Eine schlechte Woche ist eine Information, kein Versagen.

Was sollte ich als Nächstes tun?

1. Sammeln Sie drei Monate an Kontoauszügen und Gehaltsabrechnungen.
2. Ermitteln Sie Ihr Einkommen und Ihre wesentlichen Ausgaben, und vermerken Sie, was übrig bleibt.
3. Wählen Sie einen einfachen Rahmen als Ausgangspunkt, und passen Sie ihn dann an Ihre echten Zahlen an.
4. Richten Sie einen separaten Topf für Jahresrechnungen ein, und ein kleines automatisches Sparen.
5. Tragen Sie eine zehnminütige monatliche Überprüfung in Ihren Kalender ein.

Wenn Sie bei Nexus Bankkunde sind, zeigt die App Ihre Kontostände und aktuellen Transaktionen und lässt Sie Lastschriften verwalten und Ausgabenbenachrichtigungen sehen, was die wöchentliche Prüfung beschleunigen kann. Unsere Seite über Wege zum Banking erklärt, was Sie in der App tun können. Und wenn die Zahlen nicht aufgehen, ist kostenlose Hilfe von MoneyHelper, Citizens Advice oder StepChange ein sinnvoller nächster Schritt.

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