Protecting Yourself From APP Fraud and Bank Scams

Authorised Push Payment-Betrug, meist kurz APP-Betrug genannt, liegt vor, wenn jemand Sie dazu bringt, selbst Geld zu überweisen, statt Ihre Karte zu stehlen oder Ihr Konto zu hacken. Weil Sie die Zahlung selbst autorisieren, kann es schwieriger sein, ihn zu erkennen und rückgängig zu machen als andere Betrugsarten, was es umso nützlicher macht, die Warnzeichen im Voraus zu erkennen, statt hinterher zu versuchen, den Schaden zu beheben.

Was ist APP-Betrug, und wie unterscheidet er sich von Kartenbetrug?

Bei Kartenbetrug oder einem gehackten Konto bewegt jemand anderes Ihr Geld ohne Ihr Wissen oder Ihre Erlaubnis. Bei APP-Betrug weisen Sie selbst Ihre Bank an, die Zahlung zu senden, nachdem Sie darüber getäuscht wurden, an wen oder warum Sie zahlen. Die Zahlung läuft genau wie eine echte Überweisung ab, denn soweit es das Bankensystem betrifft, ist sie das auch: Sie haben sie autorisiert. Das macht diese Betrugsform besonders gefährlich, und deshalb ist Vorbeugung hier wichtiger als bei fast jeder anderen Art von Finanzkriminalität.

Was sind derzeit die häufigsten Bankbetrugsarten im Vereinigten Königreich?

• Identitätsbetrug: Jemand kontaktiert Sie und gibt sich als Ihre Bank, die Polizei, HMRC oder eine andere vertrauenswürdige Organisation aus, oft mit der Behauptung, Ihr Konto sei in Gefahr und Sie müssten Ihr Geld verschieben, um es zu schützen, oder Sie müssten sofort ein Bußgeld oder eine Gebühr zahlen.
• Kaufbetrug: Sie zahlen für Waren, oft online über ein Angebot oder soziale Medien, die entweder gar nicht existieren oder nach der Zahlung nie versendet werden.
• Romance-Betrug: Jemand baut eine Beziehung zu Ihnen auf, oft vollständig online über Wochen oder Monate, bevor er um Geld für einen Notfall, Reisekosten oder eine angebliche Krise bittet.
• Anlagebetrug: Ihnen wird die Möglichkeit angeboten, in etwas zu investieren, das ungewöhnlich hohe, garantierte oder risikofreie Erträge verspricht, oft mit Druck, schnell zu handeln, bevor die Gelegenheit angeblich verschwindet.

Würde meine Bank mich wirklich bitten, Geld auf ein „sicheres Konto“ zu verschieben?

Nein. Eine echte Bank wird Sie niemals anrufen und bitten, Ihr Geld auf ein anderes Konto zu überweisen, auch nicht auf eines, das als „sicheres Konto“ beschrieben wird, um es vor Betrug zu schützen. Dieses konkrete Vorgehen ist eine der häufigsten Identitätsbetrugstaktiken, genau weil es plausibel klingt und Dringlichkeit erzeugt. Wenn Ihnen jemals gesagt wird, Geld zu verschieben, um es zu schützen, behandeln Sie diese Anweisung selbst als das Warnzeichen, unabhängig davon, wie überzeugend oder offiziell der Anrufer klingt.

Wie erkenne ich, ob ein Anruf, der angeblich von meiner Bank kommt, echt ist?

Wenn Sie einen Anruf, eine SMS oder eine E-Mail erhalten, die angeblich von Ihrer Bank stammt und Sie zum Handeln aufruft, ist der sicherste Ansatz, den Kontakt zu beenden und unabhängig nachzuprüfen, statt das Gespräch fortzusetzen, um zu sehen, ob es echt wirkt.

• Legen Sie auf oder antworten Sie nicht mehr, selbst wenn der Anrufer widerspricht oder versucht, Sie in der Leitung zu halten.
• Rufen Sie Ihre Bank über die auf der Rückseite Ihrer Karte abgedruckte Nummer zurück, oder die Nummer auf ihrer offiziellen Website, niemals eine Nummer, die Ihnen der Anrufer oder die erhaltene Nachricht gegeben hat.
• Sie können von Ihrem Telefon auch 159 wählen und Ihre Bank auswählen, um mit ihrem echten Betrugsteam verbunden zu werden. Die meisten großen britischen Banken machen mit, und die aktuelle Liste finden Sie unter stopscamsuk.org.uk/159.
• Warten Sie kurz, oder nutzen Sie eine andere Telefonleitung, bevor Sie zurückrufen: Manche Betrüger bleiben auf der ursprünglichen Leitung und geben sich beim Rückruf auf derselben Verbindung ebenfalls als Bank aus, wenn Sie zu schnell zurückrufen.
• Seien Sie misstrauisch gegenüber jedem Anrufer, der bereits einige Ihrer persönlichen Daten zu kennen scheint. Betrüger haben oft teilweise Informationen aus anderen Quellen, und das allein beweist nicht, dass sie echt sind.

Was sollte ich in den ersten Minuten tun, nachdem ich merke, dass ich betrogen wurde?

Geschwindigkeit ist entscheidend. Je früher Sie handeln, desto besser sind die Chancen, dass eine Zahlung gestoppt oder zurückgeholt werden kann.

• Kontaktieren Sie sofort Ihre Bank, über die Nummer auf Ihrer Karte oder deren offizielle App, und teilen Sie mit, dass Sie glauben, eine betrügerische Zahlung getätigt zu haben.
• Melden Sie den Betrug bei Report Fraud (reportfraud.police.uk oder 0300 123 2040), dem nationalen Meldedienst für Betrug und Cyberkriminalität in England, Wales und Nordirland, der Action Fraud abgelöst hat. In Schottland melden Sie es der Police Scotland unter 101.
• Haben Sie Passwörter, PINs oder Sicherheitsdaten weitergegeben, ändern Sie diese so schnell wie möglich und behalten Sie Ihre Konten auf weitere ungewöhnliche Aktivität im Blick.
• Führen Sie Aufzeichnungen darüber, was passiert ist: Nachrichten, Anrufdetails, Daten und Beträge. Das hilft sowohl bei der Untersuchung Ihrer Bank als auch bei jeder Betrugsmeldung.

Wie wird tatsächlich über Rückerstattungen bei APP-Betrug entschieden?

Für Zahlungen, die am oder nach dem 7. Oktober 2024 getätigt wurden, verpflichten vom Payment Systems Regulator festgelegte britische Regeln Banken, Opfer von APP-Betrug bei Zahlungen zu entschädigen, die über Faster Payments oder CHAPS gesendet wurden, was die meisten britischen Bank-Überweisungen abdeckt. Das Limit liegt bei £85,000 pro Anspruch. Kartenzahlungen, Bargeld und Schecks sind durch separate Schutzmechanismen abgedeckt, und ein Streit mit einem echten Verkäufer, der nicht liefert, wird als zivilrechtlicher Streit behandelt, nicht als APP-Betrug.

• Sie sollten den Betrug melden, sobald Sie ihn vermuten, spätestens jedoch 13 Monate nach der letzten Zahlung.
• Ihre Bank sollte Sie innerhalb von fünf Werktagen nach dem Anspruch entschädigen. Sie kann diese Frist zur Informationsbeschaffung pausieren, muss aber innerhalb von 35 Werktagen eine Entscheidung treffen.
• Ihre Bank darf einen Selbstbehalt von bis zu £100 abziehen. Das darf sie nicht, wenn Sie ein schutzbedürftiger Kunde sind.
• Ein Anspruch kann abgelehnt werden, wenn Sie am Betrug beteiligt waren oder grob fahrlässig gehandelt haben, was die Aufsichtsbehörde als hohe Hürde beschreibt. Grobe Fahrlässigkeit gilt nicht für schutzbedürftige Kunden.
• Von Ihnen wird erwartet, dass Sie die Warnungen Ihrer Bank beachten, auf angemessene Informationsanfragen reagieren und den Betrug der Polizei melden oder Ihre Bank dies tun lassen.

Jeder Anspruch wird weiterhin einzeln geprüft, sodass das Ergebnis von den Fakten Ihres Falls abhängt. Lehnt Ihre Bank einen Anspruch ab oder stimmen Sie mit ihrer Entscheidung nicht überein, können Sie sich an den Financial Ombudsman Service wenden, der kostenlos ist. Schnelles Melden und ein ehrlicher, detaillierter Austausch mit Ihrer Bank darüber, was genau passiert ist, macht die Prüfung für alle Beteiligten einfacher.

Häufige Fragen