How Does the Current Account Switch Service Work?

El Current Account Switch Service es un sistema gratuito del Reino Unido que traslada tus pagos, y tu saldo, de una cuenta corriente a otra, y cierra la cuenta antigua por ti. Tu nuevo banco se encarga de todo el trabajo, el proceso tarda siete días hábiles, y una garantía por escrito indica qué ocurre si algo sale mal. Así es como funciona en la práctica, y qué deberías seguir haciendo tú mismo.

Qué es el Current Account Switch Service

El Current Account Switch Service (a menudo abreviado como CASS) lo gestiona Pay.UK, una empresa sin ánimo de lucro que supervisa los sistemas de pago del Reino Unido. Funciona entre los bancos y building societies participantes, y no tiene ningún coste usarlo. Pay.UK indica que participan más de 50 proveedores, y los que lo hacen muestran un Trustmark.

Tratas con tu nuevo banco, no con el antiguo. Abres la nueva cuenta, acuerdas una fecha de cambio, y el nuevo banco contacta con el antiguo y organiza todo. El servicio cubre las cuentas corrientes ordinarias en libras esterlinas. No cubre cuentas de ahorro ni ISA.

Una condición importante: tanto tu proveedor antiguo como el nuevo deben estar adheridos al servicio. Si alguno de los dos no lo está, no puedes usar el servicio, y tendrías que mover tus pagos manualmente. Pregunta antes de solicitarlo.

Cuánto tarda el cambio, y qué es la garantía de siete días hábiles

Un cambio tarda siete días hábiles. Una vez abierta tu nueva cuenta, acuerdas una fecha de cambio con tu nuevo banco. Esa fecha debe ser al menos siete días hábiles después de que empiece el proceso, y no puede caer en sábado, domingo o festivo bancario.

La Current Account Switch Guarantee la ofrece tu nuevo banco. Establece que, si el cambio no se realiza correctamente, cualquier cargo o interés que sufras como consecuencia se reembolsa. Más abajo explicamos exactamente cómo funciona esto.

Puedes cancelar un cambio hasta siete días hábiles antes de la fecha de cambio poniéndote en contacto con tu nuevo banco.

Qué se traslada al cambiar y qué no

En la fecha de cambio, tu nuevo banco traslada:

• Tus Direct Debits y órdenes permanentes, para que empiecen a cargarse en la nueva cuenta.
• Los pagos entrantes habituales, como tu salario.
• El saldo restante de tu cuenta antigua.

Después, la cuenta antigua se cierra. Puedes usar la cuenta antigua con normalidad hasta la fecha de cambio.

Cosas que el servicio no gestiona:

• Cuentas de ahorro e ISA mantenidas con tu banco antiguo. Se quedan donde están a menos que las traslades tú por separado.
• Acceso de terceros, como apps de presupuesto o servicios comparadores conectados a la cuenta antigua. Tendrás que cancelarlos y reconectarlos a la nueva cuenta.
• Extractos antiguos. Contacta con tu banco anterior para obtener copias, idealmente antes de que se cierre la cuenta.
• Domiciliaciones que configures en el banco antiguo en los siete días hábiles anteriores a la fecha de cambio. Estas no se trasladan, así que configúralas en la nueva cuenta.

Los descubiertos también necesitan una decisión. Cualquier descubierto debe acordarse con tu nuevo banco, que puede asumirlo o no, según sus propios criterios de concesión de crédito. Si no lo hace, tendrás que devolver el descubierto antiguo por separado. En el caso de cuentas conjuntas, el servicio te permite pasar a otra cuenta conjunta si todos los titulares están de acuerdo. No puedes convertir una cuenta conjunta en una individual mediante el cambio.

Qué es la redirección de pagos y cuánto dura

La redirección es la red de seguridad. Después del cambio, cualquier cosa que se siga enviando a tu cuenta antigua, como un pago de alguien que tiene tus datos antiguos, se traslada automáticamente a tu nueva cuenta. A quien lo haya enviado se le notifican tus nuevos datos. También funciona para los pagos cobrados desde la cuenta antigua, como un Direct Debit de una empresa a la que olvidaste avisar.

La redirección dura un mínimo de tres años (36 meses). Según los acuerdos que publican los bancos, puede ampliarse si todavía llegan pagos cerca del final de ese periodo, hasta que haya un tramo de 13 meses sin ningún pago redirigido. Si prefieres que tus datos no se compartan con pagadores puntuales, habla con tu nuevo banco.

Qué debería hacer antes y después del cambio

Antes de la fecha de cambio

1. Comprueba que ambos bancos participan. Busca el Trustmark, o simplemente pregunta.
2. Haz una lista de lo que entra y sale. Revisa tres meses de extractos buscando salario, prestaciones, pensiones, Direct Debits, órdenes permanentes y cualquier suscripción con tarjeta.
3. Deja suficiente dinero en la cuenta antigua. Asegúrate de que los próximos pagos están cubiertos. El saldo se traslada en la fecha de cambio.
4. Evita configurar nuevos pagos en los últimos siete días hábiles. Añádelos a la nueva cuenta en su lugar, una vez esté activa.
5. Resuelve tu descubierto. Acuérdalo con tu nuevo banco, o planifica liquidarlo.
6. Descarga los extractos que puedas necesitar más adelante, por ejemplo para una solicitud de hipoteca.

Después de la fecha de cambio

1. Comprueba la nueva cuenta. Confirma que tu salario ha llegado y que aparecen tus Direct Debits y órdenes permanentes.
2. Actualiza directamente los contactos clave. La redirección es una red de seguridad, no un sustituto. Avisa a tu empleador, a tu proveedor de pensiones y a otros pagadores habituales de los nuevos datos cuando puedas.
3. Reconecta las apps de terceros y cualquier servicio que usara tu tarjeta de débito antigua.
4. Vigila ambos extractos durante unas semanas por si hay algo inesperado.

Qué ocurre si algo sale mal

Si un Direct Debit o una orden permanente no se traslada, o algo se retrasa por un error en el cambio, avisa a tu nuevo banco. Según la garantía, los cargos o intereses provocados por el error, en cualquiera de las dos cuentas, se reembolsan. Tu nuevo banco decide si ofrece algo más allá de ese reembolso.

Si no estás satisfecho con la respuesta de tu nuevo banco, o no tienes noticias en ocho semanas, puedes llevar tu reclamación al Financial Ombudsman Service. Para dudas sobre el propio servicio, puedes contactar con Pay.UK.

Ten en cuenta los límites. Un cambio parcial, en el que mantienes abierta la cuenta antigua y trasladas solo algunas cosas, no está cubierto por la garantía, así que los pagos fallidos no se reembolsan automáticamente.

¿Afecta cambiar de cuenta corriente a mi puntuación de crédito?

El cambio en sí no debería dañar tu puntuación. Lo que puede tener un pequeño efecto es la solicitud de la nueva cuenta, porque muchos proveedores hacen una comprobación de crédito. Pay.UK señala que una comprobación puede afectar a tu puntuación hasta seis meses, y abrir varias cuentas a la vez prolonga eso. Una o dos solicitudes generalmente tienen un efecto menor, pero es sensato evitar solicitar nuevas cuentas poco antes de una solicitud de hipoteca o de financiación de un coche.

Pay.UK también dice que cerrar la cuenta antigua puede contribuir positivamente, y que si surgen problemas de pago durante el cambio, tu nuevo banco debería corregirlos para que no perjudiquen tu puntuación.

¿Merecen la pena los incentivos por cambiar, y cuáles son las trampas?

Algunos proveedores pagan dinero o regalos a quien completa un cambio completo. Las condiciones varían mucho, así que léelas antes de solicitarlo. Las habituales incluyen:

• Un importe mínimo ingresado dentro de un número determinado de días.
• Un número exigido de Direct Debits u órdenes permanentes.
• Un plazo para completar el cambio, que puede ser mucho más corto de lo que esperas.
• Exclusiones para clientes ya existentes o personas que recibieron un incentivo antes.
• Un requisito de hacer un cambio completo a través del servicio, en lugar de uno parcial.

Trata el incentivo como un extra puntual, no como la razón para elegir una cuenta. Compara las comisiones mensuales, los cargos por descubierto, el interés y cómo vas a usar la cuenta en el día a día. Una cuenta que te conviene durante años vale más que un incentivo que cobras y del que luego te arrepientes.

Qué debería hacer a continuación

1. Anota tus pagos habituales de entrada y salida, usando tus últimos tres extractos.
2. Compara cuentas corrientes por comisiones, condiciones de descubierto y características, no solo por el incentivo.
3. Confirma que el nuevo proveedor participa en el servicio y lee las condiciones del incentivo.
4. Elige una fecha de cambio con suficientes días hábiles y sin festivo bancario.
5. Después del cambio, comprueba tu primer pago de salario y tus Direct Debits.

Si estás comparando cuentas corrientes, nuestra página de cuentas corrientes explica lo que ofrece cada cuenta de Nexus. Sea cual sea el proveedor que elijas, pregunta si usa el Current Account Switch Service antes de solicitarlo, para saber si la garantía se aplicará en tu caso.

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