Protecting Yourself From APP Fraud and Bank Scams

احتيال الدفع الفوري المصرح به، ويُعرف اختصارًا باحتيال APP، هو أن يخدعك شخص لتقوم بإرسال المال بنفسك، بدلًا من سرقة بطاقتك أو اختراق حسابك. وبما أنك من يصرح بالدفعة، فقد يكون من الأصعب رصد هذا النوع من الاحتيال والتراجع عنه مقارنة بأنواع الاحتيال الأخرى، وهذا ما يجعل التعرف على علامات التحذير مسبقًا أجدى بكثير من محاولة إصلاح الأمور بعد وقوعها.

ما احتيال APP، وكيف يختلف عن احتيال البطاقات؟

في احتيال البطاقات أو اختراق الحسابات، يحرك شخص آخر مالك دون علمك أو إذنك. أما في احتيال APP، فأنت من يُوجِّه بنفسك مصرفك لإرسال الدفعة، بعد أن تم خداعك بشأن هوية من تدفع له أو سبب الدفع. وتمر الدفعة تمامًا كما تمر أي تحويل حقيقي، لأنها بالنسبة للنظام المصرفي تحويل حقيقي: فأنت من صرّح بها. وهذا ما يجعل هذا النوع من الاحتيال خطيرًا بوجه خاص، ولماذا تكون الوقاية أهم من أي نوع آخر تقريبًا من الجرائم المالية.

ما أكثر عمليات الاحتيال المصرفي شيوعًا في المملكة المتحدة الآن؟

• عمليات انتحال الهوية: يتصل بك شخص متنكرًا في هيئة مصرفك أو الشرطة أو HMRC أو منظمة موثوقة أخرى، مدعيًا في كثير من الأحيان أن حسابك في خطر وأنك بحاجة إلى نقل أموالك للحفاظ على سلامتها، أو أنه يجب عليك دفع غرامة أو رسم فورًا.
• عمليات احتيال الشراء: تدفع ثمن سلع، غالبًا عبر الإنترنت من خلال قائمة أو وسائل التواصل الاجتماعي، وهي سلع لا وجود لها أصلًا أو لا تُرسَل إليك بعد الدفع.
• عمليات احتيال الرومانسية: يبني شخص علاقة معك، غالبًا عبر الإنترنت بالكامل على مدى أسابيع أو شهور، قبل أن يطلب مالًا من أجل حالة طارئة، أو تكاليف سفر، أو أزمة مزعومة.
• عمليات احتيال الاستثمار: يُعرَض عليك فرصة الاستثمار في شيء يَعِد بعوائد مرتفعة بشكل غير عادي، أو مضمونة، أو بلا مخاطر، وغالبًا مع ضغط للتصرف بسرعة قبل أن تختفي الفرصة.

هل يطلب مصرفي فعليًا نقل أموالي إلى «حساب آمن»؟

لا. لن يتصل بك مصرف حقيقي أبدًا ويطلب منك تحويل أموالك إلى حساب آخر، بما في ذلك حساب يُوصف بأنه «حساب آمن»، لحمايتها من الاحتيال. وهذا السيناريو المحدد من أكثر أساليب انتحال الهوية شيوعًا، تحديدًا لأنه يبدو معقولًا ويخلق شعورًا بالاستعجال. فإذا طُلب منك في أي وقت نقل أموالك للحفاظ على سلامتها، فاعتبر هذا الطلب نفسه علامة التحذير، بصرف النظر عن مدى إقناع أو رسمية من يتصل بك.

كيف أعرف إذا كانت مكالمة تدعي أنها من مصرفي حقيقية؟

إذا تلقيت مكالمة أو رسالة نصية أو رسالة بريد إلكتروني تدعي أنها من مصرفك وتطلب منك التصرف، فإن الأسلوب الأكثر أمانًا هو إنهاء هذا الاتصال والتحقق بشكل مستقل، بدلًا من الاستمرار في المحادثة لمعرفة ما إذا كانت تبدو حقيقية.

• اقطع المكالمة أو توقف عن الرد، حتى لو عارض المتصل أو حاول إبقاءك على الخط.
• اتصل بمصرفك مرة أخرى باستخدام الرقم المطبوع على ظهر بطاقتك، أو الرقم الموجود على موقعه الرسمي، ولا تستخدم أبدًا رقمًا أعطاك إياه المتصل أو ورد في الرسالة التي استلمتها.
• يمكنك أيضًا الاتصال بالرقم 159 من هاتفك واختيار مصرفك للاتصال بفريق مكافحة الاحتيال الحقيقي فيه. تشارك معظم المصارف الكبرى في المملكة المتحدة في هذه الخدمة، والقائمة الحالية متوفرة على stopscamsuk.org.uk/159.
• انتظر فترة قصيرة، أو استخدم خط هاتف مختلف، قبل معاودة الاتصال: فبعض المحتالين يبقون على الخط الأصلي ويتظاهرون بأنهم المصرف عندما تعاود الاتصال بسرعة زائدة على الاتصال نفسه.
• توخَّ الحذر من أي متصل يبدو أنه يعرف مسبقًا بعضًا من تفاصيلك الشخصية. فكثيرًا ما يملك المحتالون معلومات جزئية من مصادر أخرى، وهذا وحده لا يثبت أنهم حقيقيون.

ما الذي ينبغي أن أفعله في الدقائق الأولى بعد أن أدركت أنني تعرضت للاحتيال؟

السرعة مهمة. فكلما تصرفت بشكل أسرع، زادت فرصة إيقاف الدفعة أو استردادها.

• اتصل بمصرفك فورًا، باستخدام الرقم الموجود على بطاقتك أو تطبيقه الرسمي، وأخبرهم بأنك تعتقد أنك قمت بدفعة احتيالية.
• أبلغ عن الاحتيال إلى Report Fraud (عبر reportfraud.police.uk أو الهاتف 0300 123 2040)، وهي الخدمة الوطنية للإبلاغ عن الاحتيال والجرائم السيبرانية في إنجلترا وويلز وأيرلندا الشمالية، والتي حلت محل Action Fraud. وفي اسكتلندا، أبلغ شرطة اسكتلندا عبر الرقم 101.
• إذا شاركت كلمات مرور أو أرقامًا سرية أو تفاصيل أمنية، فغيّرها في أقرب وقت ممكن، وتابع حساباتك بحثًا عن أي نشاط غير معتاد آخر.
• احتفظ بسجل لما حدث: الرسائل، وتفاصيل المكالمات، والتواريخ، والمبالغ. فهذا يساعد تحقيق مصرفك وأي بلاغ احتيال على حد سواء.

كيف تُحدد فعليًا استردادات احتيال APP؟

بالنسبة للدفعات التي تُجرى في 7 أكتوبر 2024 أو بعده، تفرض قواعد المملكة المتحدة التي وضعتها هيئة تنظيم أنظمة الدفع على المصارف تعويض ضحايا احتيال APP عن الدفعات المُرسلة عبر Faster Payments أو CHAPS، وهذا يشمل معظم التحويلات المصرفية في المملكة المتحدة. والحد الأقصى هو £85,000 لكل مطالبة. وتخضع دفعات البطاقات والنقد والشيكات لحمايات مختلفة، ويُعامل النزاع مع بائع حقيقي يفشل في تسليم البضاعة بصفته نزاعًا مدنيًا لا احتيال APP.

• ينبغي أن تبلغ عن الاحتيال فور اشتباهك فيه، وفي غضون 13 شهرًا على الأكثر من آخر دفعة.
• ينبغي أن يُعوِّضك مصرفك في غضون خمسة أيام عمل من تقديم المطالبة. ويمكنه إيقاف هذه الفترة مؤقتًا لجمع المعلومات، لكن يجب أن يصل إلى قرار في غضون 35 يوم عمل.
• يجوز لمصرفك أن يخصم مبلغ تحمل يصل إلى £100. ولا يمكنه فعل ذلك إذا كنت عميلًا من الفئات الهشة.
• يمكن رفض المطالبة إذا كنت متورطًا في الاحتيال أو إذا ارتكبت إهمالًا جسيمًا، وهو معيار تصفه الجهة التنظيمية بأنه معيار عالٍ. ولا ينطبق الإهمال الجسيم على العملاء من الفئات الهشة.
• يُتوقَّع منك الانتباه إلى تحذيرات مصرفك، والاستجابة لطلباته المعقولة للمعلومات، والإبلاغ عن الاحتيال للشرطة أو السماح لمصرفك بفعل ذلك.

لا تزال كل مطالبة تُقيَّم على حدة، فتعتمد النتيجة على حقائق حالتك. وإذا رفض مصرفك المطالبة أو اختلفت مع قراره، يمكنك التقدم بشكوى إلى هيئة أمين المظالم المالي، وهي خدمة مجانية الاستخدام. والإبلاغ السريع، والصدق والتفصيل مع مصرفك بشأن ما حدث بالضبط، يجعل التقييم أسهل لجميع الأطراف.

أسئلة شائعة