How Does the Current Account Switch Service Work?

خدمة تبديل الحساب الجاري هي برنامج مجاني في المملكة المتحدة ينقل مدفوعاتك، ورصيدك، من حساب جار إلى آخر، ويغلق الحساب القديم نيابة عنك. يتولى بنكك الجديد كل الإجراءات، وتستغرق العملية سبعة أيام عمل، ويحدد ضمان مكتوب ما يحدث في حال حصول خطأ ما. فيما يلي كيفية عمل هذه الخدمة في الواقع، وما يتعين عليك القيام به بنفسك.

ما هي خدمة تبديل الحساب الجاري؟

تدير خدمة تبديل الحساب الجاري (المعروفة غالبًا باسم CASS) شركة Pay.UK، وهي شركة غير ربحية تشرف على أنظمة الدفع في المملكة المتحدة. وتعمل هذه الخدمة بين البنوك وجمعيات البناء المشاركة، ولا توجد أي رسوم لاستخدامها. وتذكر Pay.UK أن أكثر من 50 مزودًا يشاركون فيها، وتعرض الجهات المشاركة شعار Trustmark.

أنت تتعامل مع بنكك الجديد، وليس مع بنكك القديم. فتفتح الحساب الجديد، وتتفق على تاريخ للتبديل، ويتولى البنك الجديد التواصل مع البنك القديم وترتيب كل شيء. وتغطي هذه الخدمة الحسابات الجارية العادية بالجنيه الإسترليني. ولا تغطي حسابات التوفير أو حسابات ISA.

وهناك شرط مهم: يجب أن يكون كل من مزودك القديم والجديد مسجلين في الخدمة. فإذا لم يكن أحدهما مسجلًا، لا يمكنك استخدام الخدمة، وستحتاج إلى نقل مدفوعاتك يدويًا. فاستفسر عن ذلك قبل التقديم.

كم يستغرق التبديل، وما هو ضمان سبعة أيام العمل؟

يستغرق التبديل سبعة أيام عمل. وبعد فتح حسابك الجديد، تتفق مع بنكك الجديد على تاريخ للتبديل. ويجب أن يكون هذا التاريخ بعد سبعة أيام عمل على الأقل من بدء العملية، ولا يجوز أن يقع في يوم سبت أو أحد أو عطلة رسمية.

يقدم بنكك الجديد ضمان تبديل الحساب الجاري. وينص هذا الضمان على أنه في حال عدم تنفيذ التبديل بشكل صحيح، يتم رد أي رسوم أو فوائد تتحملها نتيجة لذلك. ونوضح أدناه كيفية عمل هذا الضمان بالتفصيل.

يمكنك إلغاء التبديل في أي وقت حتى سبعة أيام عمل قبل تاريخ التبديل، عن طريق التواصل مع بنكك الجديد.

ما الذي ينتقل عند التبديل، وما الذي لا ينتقل؟

في تاريخ التبديل، ينقل بنكك الجديد:

• أوامر الخصم المباشر والأوامر الدائمة الخاصة بك، بحيث تبدأ في الخصم من الحساب الجديد.
• المدفوعات الواردة المنتظمة مثل راتبك.
• الرصيد المتبقي في حسابك القديم.

يُغلق الحساب القديم بعد ذلك. ويمكنك استخدام الحساب القديم بشكل طبيعي حتى تاريخ التبديل.

أمور لا تتعامل معها الخدمة:

• حسابات التوفير وحسابات ISA المحتفظ بها في بنكك القديم. فهذه تبقى كما هي إلا إذا نقلتها بشكل منفصل.
• وصول الجهات الخارجية، مثل تطبيقات إدارة الميزانية أو خدمات المقارنة المرتبطة بالحساب القديم. ستحتاج إلى إلغاء هذه الروابط وإعادة ربطها بالحساب الجديد.
• كشوف الحساب القديمة. تواصل مع بنكك القديم للحصول على نسخ منها، ويُفضَّل أن يكون ذلك قبل إغلاق الحساب.
• ترتيبات الدفع التي تُعدّها في البنك القديم خلال سبعة أيام العمل التي تسبق تاريخ التبديل. فهذه لا تُنقل، لذا عليك إعدادها على الحساب الجديد.

يتطلب السحب على المكشوف قرارًا أيضًا. فيجب الاتفاق على أي سحب على المكشوف مع بنكك الجديد، الذي قد يقبله أو لا يقبله، تبعًا لمعايير الإقراض الخاصة به. وإذا لم يقبله، ستحتاج إلى سداد السحب على المكشوف القديم بشكل منفصل. وبالنسبة للحسابات المشتركة، تتيح الخدمة الانتقال إلى حساب مشترك آخر إذا وافق جميع أصحاب الحساب. ولا يمكنك تحويل حساب مشترك إلى حساب فردي.

ما هي إعادة توجيه المدفوعات، وإلى متى تستمر؟

إعادة التوجيه هي شبكة الأمان. فبعد التبديل، أي مدفوعات لا تزال تُرسل إلى حسابك القديم، مثل دفعة من شخص لا يزال يملك بياناتك القديمة، تُحوَّل تلقائيًا إلى حسابك الجديد. ويُعلَم المُرسِل ببياناتك الجديدة. وتنطبق هذه الآلية أيضًا على المدفوعات التي تُحصَّل من الحساب القديم، مثل أمر خصم مباشر من شركة نسيت إخبارها.

تستمر إعادة التوجيه لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات (36 شهرًا). وبموجب الاتفاقيات التي تنشرها البنوك، يمكن تمديد هذه المدة إذا كانت المدفوعات لا تزال ترد قرب نهاية تلك الفترة، إلى أن تمر 13 شهرًا متتالية دون أي مدفوعات مُعاد توجيهها. وإذا كنت تفضّل عدم مشاركة بياناتك مع جهات تُرسل دفعات لمرة واحدة، فتحدث مع بنكك الجديد.

ما الذي يجب أن أفعله قبل التبديل وبعده؟

قبل تاريخ التبديل

1. تحقق من مشاركة كلا البنكين في الخدمة. ابحث عن شعار Trustmark، أو استفسر مباشرة.
2. سجّل ما يدخل وما يخرج من حسابك. راجع كشوف حساب ثلاثة أشهر لتحديد الراتب، والمزايا، والمعاشات التقاعدية، وأوامر الخصم المباشر، والأوامر الدائمة، وأي اشتراكات بالبطاقة.
3. احتفظ برصيد كافٍ في الحساب القديم. تأكد من تغطية المدفوعات القادمة. فالرصيد ينتقل في تاريخ التبديل.
4. تجنّب إعداد مدفوعات جديدة خلال سبعة أيام العمل الأخيرة. وأضفها إلى الحساب الجديد بدلًا من ذلك، بعد تفعيله.
5. رتّب أمر السحب على المكشوف. اتفق عليه مع بنكك الجديد، أو خطّط لسداده.
6. نزّل كشوف الحساب التي قد تحتاجها لاحقًا، مثلًا لطلب رهن عقاري.

بعد تاريخ التبديل

1. تحقق من الحساب الجديد. تأكد من وصول راتبك وظهور أوامر الخصم المباشر والأوامر الدائمة.
2. حدّث جهات الاتصال الرئيسية مباشرة. فإعادة التوجيه شبكة أمان، لا بديل عن ذلك. أخبر جهة عملك، ومزود معاشك التقاعدي، وغيرهم من الجهات التي تدفع لك بانتظام، بالبيانات الجديدة في أقرب وقت ممكن.
3. أعد ربط تطبيقات الجهات الخارجية وأي خدمات كانت تستخدم بطاقة الخصم المباشر القديمة.
4. راقب كشفي الحسابين لبضعة أسابيع لرصد أي أمر غير متوقع.

ماذا يحدث إذا حصل خطأ ما؟

إذا لم ينتقل أمر خصم مباشر أو أمر دائم، أو تأخر أمر ما بسبب خطأ في عملية التبديل، أخبر بنكك الجديد بذلك. وبموجب الضمان، يتم رد أي رسوم أو فوائد ناتجة عن الخطأ، في أي من الحسابين. ويقرر بنكك الجديد ما إذا كان سيقدم أي تعويض إضافي يتجاوز هذا الرد.

إذا لم ترضَ عن رد بنكك الجديد، أو لم تتلق أي رد خلال ثمانية أسابيع، يمكنك تقديم شكواك إلى هيئة أمين المظالم المالي (Financial Ombudsman Service). وإذا كانت لديك مخاوف بشأن الخدمة نفسها، يمكنك التواصل مع Pay.UK.

لاحظ حدود هذا الضمان. فـالتبديل الجزئي، الذي تحتفظ فيه بالحساب القديم مفتوحًا وتنقل بعض الأمور فقط، لا يغطيه الضمان، ولذلك لا يتم رد المدفوعات الفاشلة تلقائيًا.

هل يؤثر تبديل الحساب الجاري على تصنيفي الائتماني؟

لا ينبغي أن يُلحق التبديل نفسه ضررًا بتصنيفك. وما قد يُحدث تأثيرًا طفيفًا هو طلب فتح الحساب الجديد، لأن كثيرًا من المزودين يجرون فحصًا ائتمانيًا. وتشير Pay.UK إلى أن الفحص قد يؤثر على تصنيفك لمدة تصل إلى ستة أشهر، ويطول هذا الأثر إذا فتحت عدة حسابات في وقت واحد. وطلب واحد أو طلبان عادة ما يكون تأثيرهما طفيفًا، لكن من الحكمة تجنب التقديم على حسابات جديدة قبل طلب رهن عقاري أو تمويل سيارة بوقت قصير.

وتذكر Pay.UK أيضًا أن إغلاق الحساب القديم يمكن أن يُحدث أثرًا إيجابيًا، وأنه في حال حدوث مشكلات في المدفوعات خلال التبديل، يجب على بنكك الجديد تصحيحها بحيث لا تضر بتصنيفك.

هل تستحق حوافز التبديل العناء، وما هي النقاط التي ينبغي الانتباه لها؟

يدفع بعض المزودين مبالغ نقدية أو مزايا للأشخاص الذين يكملون تبديلًا كاملًا. وتتفاوت الشروط كثيرًا، فاقرأها قبل التقديم. ومن الشروط الشائعة:

• حد أدنى من المبالغ يجب إيداعه ضمن عدد محدد من الأيام.
• عدد مطلوب من أوامر الخصم المباشر أو الأوامر الدائمة.
• موعد نهائي لإكمال التبديل، قد يكون أقصر بكثير مما تتوقع.
• استثناءات للعملاء الحاليين أو الأشخاص الذين حصلوا على حافز من قبل.
• شرط إجراء تبديل كامل عبر الخدمة، لا تبديل جزئي.

تعامل مع الحافز كمكسب إضافي لمرة واحدة، لا كسبب لاختيار الحساب. وقارن الرسوم الشهرية، ورسوم السحب على المكشوف، والفوائد، وكيفية استخدامك للحساب يوميًا. فالحساب الذي يناسبك لسنوات أكثر قيمة من حافز تحصل عليه ثم تندم عليه.

ما الذي يجب أن أفعله بعد ذلك؟

1. سجّل مدفوعاتك المنتظمة الداخلة والخارجة، باستخدام كشوف حسابك الثلاثة الأخيرة.
2. قارن الحسابات الجارية من حيث الرسوم، وشروط السحب على المكشوف، والمزايا، وليس الحافز فقط.
3. تأكد من مشاركة المزود الجديد في الخدمة، واقرأ شروط الحافز.
4. اختر تاريخ تبديل يتضمن عدد أيام عمل كافيًا وليس فيه عطلة رسمية.
5. بعد التبديل، تحقق من أول دفعة راتب ومن أوامر الخصم المباشر.

إذا كنت تقارن بين الحسابات الجارية، تعرض صفحة الحسابات الجارية لدينا ما يقدمه كل حساب من حسابات Nexus. وأيًا كان المزود الذي تختاره، استفسر عن استخدامه خدمة تبديل الحساب الجاري قبل التقديم، حتى تعرف ما إذا كان الضمان سينطبق عليك.

أسئلة شائعة